Страховые компании стараются «по умолчанию» избегать выплат положенных компенсаций, но знание законов помогает бороться с беспределом

С 2008 года в Израиле действует закон, обязывающий всех без исключения работодателей страховать своих работников, среди прочего, на случай потери трудоспособности. Многие полисы, содержащие положения о страховании трудоспособности, нередко включают понятия полной либо частичной утраты профессиональной трудоспособности.

Что означает утрата профессиональной трудоспособности?

Полис полису рознь, но большинство страховых договоров часто содержат условие, согласно которому полной утратой профессиональной трудоспособности может считаться лишь такое состояние человека, при котором он лишен возможности работать не только по указанной в полисе специальности, но и выполнять любую другую работу, равную ей по квалификации (на иврите: עיסוק סביר אחר), то есть соответствующую его образованию и опыту. Разные профессии предъявляют различные требования к организму, и одни и те же последствия увечья в разной степени нарушают трудоспособность людей различных профессий.

На деле страховые компании часто отказывают клиентам, утратившим трудоспособность, ссылаясь на небезызвестное положение о способности страхователя выполнять работу, равную по квалификации указанной в полисе профессии.

Иными словами, если в результате болезни или несчастного случая врач не в состоянии более работать по специальности, страховщик может благополучно отказать ему в выплате ежемесячного страхового возмещения ввиду утраты трудоспособности, утверждая, что бывший врач способен работать лаборантом либо агентом по продаже медицинского оборудования. Дело разве что в том, что страховые компании, мягко говоря, не всегда объективны в своих оценках. Цель представителей отделов по урегулированию споров в страховых компаниях – по возможности избегать оттока сотен тысяч и миллионов шекелей из бюджета компаний. Поэтому никогда не верьте страховщикам.

Юридическое толкование

В израильской правоприменительной практике существует ряд прецедентов, в которых неоднократно толковалось понятие «работы равной квалификации». Так, Верховный суд отмечал в кейсе Хасон пр. компании Шимшон (1999), что «работа равной квалификации» должна быть соразмерна застрахованной профессии, составляя ей должную, приемлемую и достойную альтернативу. Таким образом, работа, не соответствующая положению, интеллектуальному уровню, престижу и т.п. должности, занимаемой страхователем до утраты трудоспособности, не является и не может являться должной альтернативой. Узкая профессиональная специализация, требующая особых знаний и навыков, по определению усложняет задачу подбора возможной достойной альтернативы. В деле Боткос пр. компании «Феникс», рассмотренном Окружным судом Тель-Авива в 2012 году, речь шла о ремонтном подрядчике, который утратил трудоспособность в результате перенесенной им производственной травмы. Компания «Феникс» отказалась выплачивать Боткосу ежемесячное пожизненное возмещение, утверждая, что страхователь способен руководить ремонтным подрядом, выполняя тем самым работу, равную по квалификации указанной в полисе профессии.

Суд, однако, согласился с позицией Боткоса. Судья Ицхак Инбар придал особое значение тексту страхового полиса, в котором было отмечено, что страхователь выполняет ремонтные работы «собственными руками». Учитывая все обстоятельства дела, в первую очередь стаж Боткоса, особые профессиональные навыки, приобретенные им за 30 лет работы, и текст полиса, суд посчитал, что в данном случае управление подрядом не может составить «достойную альтернативу» застрахованной Боткосом профессиональной деятельности. Страховой пришлось платить. Страховые возмещения согласно полисам страхования на случай смерти, инвалидности и утраты трудоспособности порой достигают сотен тысяч и миллионов шекелей. Когда на кону такие суммы, нельзя принимать на веру позицию страховой компании. Пренебрежение советом адвоката в подобной ситуации может порой дорогого стоить, причем буквально.

Автор адвокат Артур Блаер

Герцлия , ул. Белинсон 1, второй этаж

Рамат-Ган , ул. Аба Илель Сильвер 12, девятый этаж

Телефон: 054-6469080 

Еще статьи по теме здесь